近幾年來(lái)，普通百姓對(duì)于理財(cái)?shù)男枨笠彩遣粩嗟脑鲩L(zhǎng)，由于現(xiàn)在金融產(chǎn)品的種類非常多，而且復(fù)雜性也是很明顯的，個(gè)人理財(cái)師受到了越來(lái)越多普通百姓的認(rèn)可。在金融理財(cái)?shù)膶?shí)際工作中，財(cái)務(wù)安全以及財(cái)務(wù)自由的實(shí)現(xiàn)在現(xiàn)金規(guī)劃、教育規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個(gè)方面：

1、必要的資產(chǎn)流動(dòng)性

個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開(kāi)支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。財(cái)務(wù)策劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中不僅要做到保證客戶資金的流動(dòng)性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過(guò)現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來(lái)滿足。

2、合理的消費(fèi)支出

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)情況穩(wěn)健合理性。在實(shí)際的生活中，減少個(gè)人開(kāi)支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。

3、實(shí)現(xiàn)教育期望

教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們現(xiàn)在對(duì)于受教育程度要求的很高?？蛻粜枰霸鐚?duì)教育費(fèi)用做出規(guī)劃，確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個(gè)人(家庭)的教育期望。

4、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障

在人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，財(cái)務(wù)策劃師通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，能夠?qū)⒁馔馐录?lái)的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。

5、合理的納稅安排

納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，財(cái)務(wù)策劃師通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，可以適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。

6、積累財(cái)富

個(gè)人財(cái)富的增加可以通過(guò)減少支出來(lái)實(shí)現(xiàn)，但個(gè)人財(cái)富的絕對(duì)增加最終是要通過(guò)增加收入來(lái)實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，財(cái)務(wù)策劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多。

7、安享晚年

人到老年，其所獲得收入的能力是必然有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，達(dá)到晚年有一個(gè)“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂(lè)”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。

8、合意的財(cái)產(chǎn)分配與傳承

財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分，財(cái)務(wù)策劃師要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過(guò)程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要。

以上就是金融理財(cái)師的主要工作內(nèi)容，作為一名合格的金融理財(cái)師是需要與客戶建立充分信任的關(guān)系，了解客戶的家庭背景、財(cái)產(chǎn)情況、遠(yuǎn)期理財(cái)需求，從而為客戶量身打造合適的理財(cái)方案，因此出色的溝通能力也是非常重要的。