交費(fèi)、炒匯、轉(zhuǎn)賬、購物乃至給手機(jī)充值……這些生活中的瑣事如果您都去銀行排隊(duì)辦理，那您就“OUT”了。在網(wǎng)絡(luò)普及的今天，足不出戶打理財(cái)產(chǎn)，已經(jīng)成為越來越多消費(fèi)者的選擇。   　　數(shù)據(jù)顯示，2011年第3季度我國網(wǎng)銀注冊用戶數(shù)超過4億，同比增加42.3%。不過，現(xiàn)實(shí)中仍有很多消費(fèi)者對這一新興、便捷、省錢又省心的理財(cái)方式，知之甚少。網(wǎng)銀如何開通？如何才能安全操作？哪家的網(wǎng)銀收費(fèi)更便宜？本報(bào)記者特意為廣大消費(fèi)者推出網(wǎng)銀安全使用全攻略。         注冊：四步開通網(wǎng)上銀行   　　目前，各大銀行的網(wǎng)銀一般分為個(gè)人版和企業(yè)版，個(gè)人版本方面多數(shù)分為普通客戶版和貴賓版。對于普通客戶來說，網(wǎng)銀一般又有查詢版和理財(cái)版之別。   　　要開通某一銀行的網(wǎng)銀服務(wù)，主要有四步。   　　第一步：在該銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶，也就是辦卡或辦折。第二步：登錄銀行官網(wǎng)自助注冊或者通過銀行柜臺注冊開通網(wǎng)銀。第三步：安裝個(gè)人網(wǎng)上銀行安全控件。第四步：登錄網(wǎng)銀，輸入銀行賬號（或者用戶名）、密碼、驗(yàn)證碼，點(diǎn)擊“確定”，就可以進(jìn)行網(wǎng)上理財(cái)了。   　　注意，網(wǎng)上自助注冊只能進(jìn)行賬戶查詢和繳費(fèi)，要想擁有轉(zhuǎn)賬、投資等多種功能，須持證件到柜臺開通。         功能：全天候提供金融服務(wù)   　　網(wǎng)上銀行基本涵蓋了銀行柜臺除存取現(xiàn)金以外的大部分服務(wù)，更重要的是，它不受時(shí)間、空間限制，能夠在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)，以任何方式為客戶提供金融服務(wù)。   　　歸納起來，網(wǎng)銀大體有以下幾項(xiàng)基本服務(wù)功能：   　　一是賬戶查詢，主要包括賬戶余額及歷史交易明細(xì)查詢、信用卡賬單查詢等；二是轉(zhuǎn)賬匯款，包括資金匯轉(zhuǎn)、信用卡還款等；三是網(wǎng)上支付，包括代理繳費(fèi)、手機(jī)充值、購物捐贈(zèng)等；四是投資理財(cái)，如股票、外匯、黃金的實(shí)時(shí)交易，購買國債、基金、銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品等；五是賬戶服務(wù)，開通個(gè)人賬戶管理、賬戶余額變動(dòng)短信通知、掛失、交易密碼修改等；六是自助貸款服務(wù)，只要賬戶中有足夠的抵押資金，就可以實(shí)現(xiàn)消費(fèi)品貸款、自助質(zhì)押貸款等。   　　如果消費(fèi)者在一家銀行同時(shí)擁有銀行卡、信用卡等多個(gè)賬戶，還可以通過賬戶追加方式來同時(shí)管理幾個(gè)賬戶。         安全：做好客戶端和網(wǎng)絡(luò)防護(hù)         “用網(wǎng)銀安全嗎？”這是困擾很多金融消費(fèi)者的一個(gè)問題。網(wǎng)上銀行給消費(fèi)者帶來了極大便利，但不時(shí)發(fā)生的網(wǎng)銀資金被盜案件讓消費(fèi)者提著的心始終無法放下來。   　　怎樣才能安全使用網(wǎng)銀呢？中國金融認(rèn)證中心副總經(jīng)理曹小青說，網(wǎng)上銀行的信息安全主要涉及到銀行服務(wù)器、互聯(lián)網(wǎng)、客戶端3個(gè)領(lǐng)域。銀行服務(wù)器本身安全措施完備，很難被攻破，所以很多黑客通過互聯(lián)網(wǎng)對個(gè)人客戶端展開攻擊，匿名郵件、木馬病毒、不明鏈接等往往都是他們布下的陷阱。   　　據(jù)介紹，網(wǎng)銀用戶信息被盜取的途徑大致有五類：一是通過山寨銀行網(wǎng)站；二是通過植入木馬病毒的垃圾電子郵件、程序、游戲或者網(wǎng)頁等；三是通過詐騙短信或電話；四是通過偽裝成購物網(wǎng)站或電子商務(wù)網(wǎng)站的“釣魚網(wǎng)站”；五是在網(wǎng)吧等公共電腦上安裝黑客軟件。   　　如何防范惡意木馬程序、假網(wǎng)站、假郵件、假短信等形形色色的網(wǎng)銀信息竊取手段呢？曹小青指出，關(guān)鍵是做好個(gè)人客戶端和網(wǎng)絡(luò)防護(hù)。   　　在個(gè)人客戶端方面，要安裝好殺毒軟件，定期升級，及時(shí)更新相關(guān)軟件，下載補(bǔ)丁程序，堵住軟件漏洞。使用網(wǎng)銀要避免利用公共電腦，并認(rèn)真核對網(wǎng)址，對于一些來歷不明的郵件、鏈接、程序等，要提高警惕。網(wǎng)銀密碼要妥善保管，設(shè)置不要過于簡單。有條件的用戶，可以開通賬戶余額變動(dòng)短信提醒服務(wù)，及時(shí)掌握資金變動(dòng)情況，此外，消費(fèi)者也可以通過設(shè)置每日交易限額來防范風(fēng)險(xiǎn)。         資費(fèi)：選低收費(fèi)網(wǎng)銀管理賬務(wù)   　　與柜臺和ATM業(yè)務(wù)相比，利用網(wǎng)上銀行辦理轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)可以獲得一定的費(fèi)用折扣。由于各家銀行對于網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)的收費(fèi)存在很大的差異。因此，在便捷之外，從成本的角度考慮，選擇一家收費(fèi)低的網(wǎng)上銀行作為賬務(wù)管理中心就顯得很重要了。   　　記者查閱發(fā)現(xiàn)，在收費(fèi)上，各家銀行的做法有所不同。   　　一種收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為“一口價(jià)”。如招商銀行專業(yè)版同城他行轉(zhuǎn)賬，單筆收取的費(fèi)用，普通模式為2元/筆，快速模式為3元/筆，兩者的主要差異在于跨行轉(zhuǎn)賬的到賬速度。民生銀行和深發(fā)展銀行的同城跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)收費(fèi)也是2元/筆。   　　第二種收費(fèi)方式為“梯級收費(fèi)”，這一收費(fèi)方式在使用銀聯(lián)平臺的跨行轉(zhuǎn)賬中最為常見。如銀聯(lián)對于同城跨行轉(zhuǎn)賬收取的服務(wù)費(fèi)為匯款金額5000元以下（含），每筆2元；5000元至5萬元（含）手續(xù)費(fèi)為3元/筆 ；5萬—10萬元（含）的手續(xù)費(fèi)為5元/筆；10萬元以上單筆費(fèi)用為8元。農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行和興業(yè)銀行都是采用梯級收費(fèi)。   　　第三種收費(fèi)方式則是按照匯款金額的一定比例來收取，同時(shí)設(shè)定上下限。如果匯款的金額比較大，手續(xù)費(fèi)較高。如工商銀行網(wǎng)銀對于普通客戶同城跨行轉(zhuǎn)賬的收費(fèi)為匯款金額的0.9%，每筆最低1.8元，最高45元。建設(shè)銀行網(wǎng)銀同城跨行轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)為匯款金額的0.7%，最低2元，最高35元。   　　使用網(wǎng)銀也有免費(fèi)午餐。使用平安銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)辦理匯款業(yè)務(wù)，包括同城跨行轉(zhuǎn)賬、異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，均免收手續(xù)費(fèi)。采用零收費(fèi)政策的還有興業(yè)銀行網(wǎng)銀的異地同行轉(zhuǎn)賬和同城跨行轉(zhuǎn)賬。   　　對于跨行異地轉(zhuǎn)賬，銀行采用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有兩種，一種是銀行間系統(tǒng)采用的電子匯劃收費(fèi)方式，除每筆0.5元的手續(xù)費(fèi)，電子匯劃費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為1萬元(含)以下收費(fèi)5元；1萬—10萬元(含)收費(fèi)10元；10萬—50萬元(含)收費(fèi)15元；50萬—100萬元(含)收費(fèi)20元；100萬元以上按照金額0.02%收費(fèi)，最高不超過200元。中國銀行、興業(yè)銀行、民生銀行都采取這種收費(fèi)方式。   　　另外一種收費(fèi)方式是以轉(zhuǎn)賬金額的一定比例來確定，光大銀行和廣發(fā)銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)較低，分別為轉(zhuǎn)賬金額的0.15%和0.2%，費(fèi)率最高的是工商銀行。從最低收費(fèi)來看，農(nóng)業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行均為1元，匯款數(shù)額較小時(shí)比較實(shí)惠。         ●相關(guān)鏈接       網(wǎng)銀安全工具大比拼   　　目前，網(wǎng)銀的安全措施主要包括密碼、數(shù)字證書、USBKEY（U盾、U寶、Ukey等）、動(dòng)態(tài)口令卡、軟鍵盤等。哪種安全工具更實(shí)用呢？不妨比較一下。         數(shù)字證書 使用麻煩       安全指數(shù)：★★★   　　數(shù)字證書是目前電子銀行最常見、最基本的安全保障手段。它實(shí)際是一串很長的數(shù)學(xué)編碼，包含有客戶的基本信息及認(rèn)證中心的簽名，通常被保存在電腦硬盤或IC卡中。用戶登錄時(shí)，銀行系統(tǒng)會通過數(shù)字證書自動(dòng)驗(yàn)證使用人身份，確保用戶的真實(shí)性和唯一性。   　　優(yōu)點(diǎn)：價(jià)格低廉，基本能保障用戶的安全。   　　缺點(diǎn)：證書一旦被安裝，用戶只能在安裝有證書的電腦上使用網(wǎng)銀。當(dāng)用戶更換計(jì)算機(jī)時(shí)，必須先將證書導(dǎo)出，重新安裝到新機(jī)器上。如果是電腦重裝系統(tǒng)，證書必須重裝。一旦電腦被盜或被他人挪用，證書就有可能被備份盜用。         銀行口令卡 操作簡單       安全指數(shù)：★★★★         “刮刮卡”、數(shù)字口令密碼器、口令卡等均是一連串定期變化的銀行密碼。只有擁有口令卡的用戶才能擁有最新更換后的密碼。   　　優(yōu)點(diǎn)：價(jià)格低廉、易于攜帶、操作簡單，不需要在電腦上安裝任何軟件。   　　缺點(diǎn)：容易丟失，須定時(shí)更換。         USBKEY安全性高       安全指數(shù)：★★★★★   　　USBKEY外形酷似U盤，且從外部無法讀出內(nèi)部保存的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，安全性較高。銀行將數(shù)字證書保存到U盤里，用戶登錄時(shí)必須插入U(xiǎn)盤。U盤內(nèi)的文件不會被保存在電腦上，因此用戶不必?fù)?dān)心數(shù)字證書被黑客控制。從技術(shù)上來講，USBKEY是目前最為安全的網(wǎng)銀認(rèn)證工具。   　　優(yōu)點(diǎn)：攜帶方便，不可復(fù)制。   　　缺點(diǎn)：價(jià)格較貴，容易丟失。