事件概述：5月8日晚，黑龍江佳木斯市發(fā)生了一件感人的事：80后青年女教師張麗莉，在失控的汽車沖向?qū)W生時(shí)，一把推開(kāi)了學(xué)生，自己卻被車輪碾軋，造成全身多處骨折，雙腿高位截肢，至今仍躺在重癥監(jiān)護(hù)室。很多人不知道的是，在意外成為“最美女教師”之前，已經(jīng)在佳木斯市第十九中學(xué)執(zhí)教五年多的張麗莉，一直都沒(méi)有拿到正式的教師編制，也沒(méi)有醫(yī)保，每月的薪水僅為一千元。

  “最美女教師”張麗莉事件又有最新進(jìn)展。5月21日,黑龍江省佳木斯市交警支隊(duì)完成了對(duì)交通事故的責(zé)任認(rèn)定,致四車連撞的肇事司機(jī)肖某某對(duì)事故負(fù)全部責(zé)任,目前已經(jīng)提請(qǐng)檢察機(jī)關(guān)批捕,批準(zhǔn)逮捕后將移送人民檢察院審查起訴。   　　這意味著在這起事故中,只有引發(fā)事故車輛的保險(xiǎn)公司賠償,而實(shí)際碾軋“最美女教師”張麗莉車輛的保險(xiǎn)公司卻不予賠償。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,“最美女教師”張麗莉車禍案,再現(xiàn)了保險(xiǎn)“理賠難”之惜賠。 　　事故認(rèn)定肇事車輛全責(zé) 　　5月8日20時(shí)36分,肇事司機(jī)肖某駕駛的客車,在勝利路第四中學(xué)門(mén)前停車等待第十九中學(xué)師生乘車過(guò)程中,肖某從駕駛員座位站起移動(dòng)時(shí),誤將車輛變速桿帶入二檔位置造成車輛向前行駛,其在采取制動(dòng)措施時(shí)誤踩油門(mén),使車輛加速行駛造成交通事故,致四車連撞,包括張麗莉在內(nèi)的5名師生受傷。經(jīng)佳木斯市交警支隊(duì)認(rèn)定,肇事司機(jī)肖某負(fù)此事故全部責(zé)任。 　　肇事司機(jī)因涉嫌交通肇事罪已于5月9日被公安機(jī)關(guān)刑事拘留,現(xiàn)羈押在佳木斯市第一看守所,并于21日被公安機(jī)關(guān)移送人民檢察院提請(qǐng)批準(zhǔn)逮捕,批準(zhǔn)逮捕后將移送人民檢察院審查起訴。 　　肇事車輛在太平洋保險(xiǎn)公司投保了車輛交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)。 　　兩車涉案僅有一車賠付 　　在得知事故調(diào)查結(jié)果之后,《法制日?qǐng)?bào)》記者第一時(shí)間來(lái)到中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司了解事故的賠付情況。宣傳部門(mén)王珣告訴記者:“我們是一家上市公司,所有對(duì)外的新聞發(fā)布都有嚴(yán)格的程序,目前我能提供的只有一份新聞通稿,內(nèi)容是經(jīng)過(guò)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)縝密審核的。” 　　通稿的內(nèi)容提到,引發(fā)事故的車輛在太平洋產(chǎn)險(xiǎn)黑龍江分公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn),太平洋產(chǎn)險(xiǎn)黑龍江分公司果斷決定打破常規(guī),簡(jiǎn)化理賠手續(xù),先行按車輛承保最高額度支付賠款。5月15日,太平洋產(chǎn)險(xiǎn)黑龍江佳木斯中心支公司先行賠付被撞傷“最美女教師”張麗莉車禍?zhǔn)鹿?2.2萬(wàn)元。 　　記者問(wèn),肇事車輛撞擊直接碾軋張麗莉老師的客車,造成張老師傷殘,負(fù)全責(zé)的肇事車輛應(yīng)該進(jìn)行保險(xiǎn)理賠程序毫無(wú)疑問(wèn),那么被認(rèn)定沒(méi)有責(zé)任的直接碾軋張老師的客車是否需要保險(xiǎn)理賠呢?王珣表示問(wèn)題太專業(yè),她不清楚。隨后,記者在太平洋保險(xiǎn)的承保大廳內(nèi)咨詢車險(xiǎn)窗口的工作人員。“直接碾軋張老師的車輛被交警部門(mén)判定無(wú)責(zé),就絕對(duì)不需要理賠。”對(duì)方給予了堅(jiān)定的回答。 　　據(jù)保監(jiān)會(huì)黑龍江保監(jiān)局官網(wǎng)稱,“最美女教師”張麗莉車禍案發(fā)生后,保險(xiǎn)業(yè)對(duì)此高度重視,黑龍江保監(jiān)局密切指導(dǎo)行業(yè)開(kāi)展工作,堅(jiān)持以人為本,切實(shí)發(fā)揮職能作用。行業(yè)主動(dòng)排查參保情況,及時(shí)啟動(dòng)理賠綠色通道,成立事故處理領(lǐng)導(dǎo)小組,第一時(shí)間前往醫(yī)院看望慰問(wèn)受傷的學(xué)生和老師,全力做好涉及該起事故的各項(xiàng)理賠服務(wù)。黑龍江保監(jiān)局將繼續(xù)跟進(jìn)指導(dǎo)行業(yè)做好保險(xiǎn)服務(wù)。 　　理賠程序被指存在“漏洞” 　　記者從哈醫(yī)大醫(yī)院了解到,“最美女教師”張麗莉雙腿高位截肢。醫(yī)生考慮到她尚未生育,從大腿根部做的截肢手術(shù),臀部亦有可能不保。 　　有律師提出,根據(jù)以上情況及《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定(GB18667-2002)》所確定的標(biāo)準(zhǔn),張麗莉僅就腿部的傷殘等級(jí)大概應(yīng)當(dāng)是九級(jí)傷殘。 　　根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》所確定的賠償項(xiàng)目包括三大部分,除醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)等一系列相關(guān)費(fèi)用外,構(gòu)成殘疾的,還包括殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、精神損害撫慰金以及因康復(fù)護(hù)理、繼續(xù)治療實(shí)際發(fā)生的必要的康復(fù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)等等,總賠償金額應(yīng)當(dāng)不低于百萬(wàn)元。 　　保險(xiǎn)專業(yè)律師李濱認(rèn)為,黑龍江保監(jiān)局介入指導(dǎo)工作并確定理賠原則,簡(jiǎn)化理賠手續(xù),按最高額度支付賠款存在漏洞。首先,實(shí)際碾軋張麗莉的大客車,至少會(huì)投保交強(qiáng)險(xiǎn),即使交警認(rèn)定該車無(wú)責(zé),承保該車輛的保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)按最高額度支付賠款1.21萬(wàn)元。 　　據(jù)了解,“理賠難”是保險(xiǎn)業(yè)不時(shí)受到質(zhì)疑的問(wèn)題之一。 　　2012年,按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一部署,重點(diǎn)解決的是兩方面的問(wèn)題:“車險(xiǎn)理賠難”和“壽險(xiǎn)的銷售誤導(dǎo)”。 　　事實(shí)上,“理賠難”在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中表現(xiàn)是多種多樣的。一類是無(wú)理惡意拒賠、惜賠、拖賠；另一類是保險(xiǎn)公司不清楚到底如何賠、賠給誰(shuí)、賠多少。 　　就本案理賠問(wèn)題,記者采訪了黑龍江省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)夏晚秋稱該問(wèn)題專業(yè)性較強(qiáng),一時(shí)間他也說(shuō)不清楚,但當(dāng)場(chǎng)聯(lián)系了太平洋保險(xiǎn)公司理賠部門(mén)的副總經(jīng)理。對(duì)方表示,在車輛交強(qiáng)險(xiǎn)中確實(shí)存在“無(wú)責(zé)賠付”的合同條款,金額是1.21萬(wàn)元。其中包括11萬(wàn)元的死亡傷殘賠償和1萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)賠償,但由于無(wú)事故責(zé)任,因此只賠償10%的金額,最后再加上100元的財(cái)產(chǎn)損失共計(jì)1.21萬(wàn)元。