近日一間名叫隨行付的公司暗箱操作洗錢(qián)被曝光，隨行付被罰170萬(wàn)元。隨行付的洗錢(qián)是怎么進(jìn)行的，身邊人要用隨行付應(yīng)該注意什么地方，我們來(lái)了解一下隨行付是如何暗箱操作。

1月2日，人行重慶營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布的行政處罰信息公示顯示，隨行付支付有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“隨行付”)重慶分公司，因違反有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為，被處以罰款170萬(wàn)，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員共處以罰款4萬(wàn)元。

隨行付旗下有一家全資控股的小貸公司——南昌隨行付網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司，于2017年由江西省金融辦批準(zhǔn)設(shè)立。在2018年10月檢查中，分宜縣工信局發(fā)現(xiàn)其借貸業(yè)務(wù)通過(guò)第三方支付平臺(tái)隨行付支付結(jié)算，而非銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

據(jù)隨行付官網(wǎng)，其產(chǎn)品除POS機(jī)等，還專(zhuān)門(mén)開(kāi)辟了金融板塊。隨行付金融業(yè)務(wù)包括還到(信用卡代償)、隨商貸(小微商戶(hù)信貸業(yè)務(wù))、隨行付錢(qián)包(消費(fèi)金融)、供應(yīng)鏈金融等。信用卡代償業(yè)務(wù)的還到平臺(tái)實(shí)際疑在做現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，且利率畸高，遠(yuǎn)超36%的監(jiān)管紅線。

其中有一條投訴信息顯示，用戶(hù)誤入還到平臺(tái)，在沒(méi)有提示輸入密碼或驗(yàn)證碼的情況下，直接提示放款中，且無(wú)法退訂，聯(lián)系客服稱(chēng)無(wú)法取消。投訴信息中披露的賬單詳情顯示，該用戶(hù)借款本金為1萬(wàn)元，分12期還款，除第一期還款2013.37元外，此后11期還款金額均為1053.33。

在該案例中，客戶(hù)實(shí)際承擔(dān)的借款irr利率高達(dá)66%。此外，該用戶(hù)披露了還款金額的具體內(nèi)容，除利息外，隨行付還收取高額手續(xù)費(fèi)，疑變相收取利息。每月1053.33的還款金額中，除833.33元的本金外，還包含120元的利息以及100元的服務(wù)費(fèi)。而首期2013.37的還款金額中，服務(wù)費(fèi)高達(dá)1060元。

從用戶(hù)給到的信息來(lái)看，其誤入的入口在隨行付MPOS的APP中，該放貸業(yè)務(wù)隱藏在一個(gè)名為信用卡還款的功能之下。該用戶(hù)同時(shí)提及，平臺(tái)并無(wú)明顯合同條款說(shuō)明貸款利率、分期還款等信息。

除高利率頻被投訴外，隨行付還存在無(wú)故扣款、暴力催收、虛假宣傳等問(wèn)題。有大量用戶(hù)投訴稱(chēng)在不知情情況下被隨行付扣款，被劃扣金額最高達(dá)近5萬(wàn)元。用戶(hù)均表示并未消費(fèi)，屬無(wú)故扣款。

此外還有用戶(hù)投訴稱(chēng)，隨行付銷(xiāo)售員上門(mén)推銷(xiāo)pos機(jī)時(shí)非本人操作、不輸密碼直接刷走200元，隨后被告知款項(xiàng)退還須通過(guò)其POS機(jī)3個(gè)月內(nèi)刷滿(mǎn)10萬(wàn)元，該用戶(hù)認(rèn)為此為詐騙行為。還有用戶(hù)投訴稱(chēng)其存在暴力催收等情況。

大家在貸款平臺(tái)上千萬(wàn)不要亂點(diǎn)，在用貸款之前一定要了解平臺(tái)是否有明顯的合同條款說(shuō)明信息，遇到上述情況一定要到監(jiān)管部門(mén)去投訴，給自己維權(quán)。