進(jìn)入負(fù)利率時代，銀行存款逐漸被銀行理財所替代，而銀行理財說好的保本保息最后血本無歸的案例并不少見，所以銀行理財靠譜嗎？很多消費者對銀行理財產(chǎn)品的印象就是“風(fēng)險低，收益高”，認(rèn)為在銀行買理財，是再安全不過的事情了。然而事實真的是這樣嗎？那銀行理財風(fēng)險大嗎，銀行理財有什么風(fēng)險呢？

銀行理財有什么風(fēng)險？

大家都知道銀行理財只是風(fēng)險小并非沒有風(fēng)險，那銀行理財有什么風(fēng)險呢？下面小編給大家盤點銀行理財?shù)奈宕箫L(fēng)險：

銀行理財風(fēng)險一：預(yù)期收益代替實際收益。

用戶選擇銀行理財產(chǎn)品當(dāng)然是為了獲取更高的收益，因此，高收益也成為了銀行宣傳理財產(chǎn)品，吸引用戶眼球的一個撒手锏。為了吸引客戶，銀行在銷售理財產(chǎn)品時往往會刻意夸大收益，不少工作人員在給客戶講解時，也會口頭保證預(yù)期收益。銀行會在宣傳中強調(diào)此前發(fā)行的同類理財產(chǎn)品均達(dá)到預(yù)期收益，令客戶對收益產(chǎn)生滿意的心理預(yù)期，把預(yù)期收益當(dāng)作是實際收益。而實際情況是，有很多結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品都沒有達(dá)到預(yù)期收益，有的甚至本金都虧損。

銀行理財風(fēng)險二：偷梁換柱，理財產(chǎn)品變身保險。

據(jù)統(tǒng)計，有30%的用戶在購買理財產(chǎn)品時被誤導(dǎo)，把保險當(dāng)成了理財產(chǎn)品。不少保險公司的銷售人員會在銀行內(nèi)推銷保險產(chǎn)品，而且銀行的工作人員也會給用戶推銷其代售的保險產(chǎn)品，用戶在銀行內(nèi)很容易被“忽悠”，稀里糊涂的就買了保險。

銀行理財風(fēng)險三：延長募集期，導(dǎo)致收益縮水。

理財產(chǎn)品在發(fā)售時都會有募集期，時間從兩三天到半個月不等。在募集期這一段時間里，用戶的資金是沒有收益的，最多也只是按照活期利率進(jìn)行計息。對于理財產(chǎn)品來說，募集期越長，實際收益率越低。這在一些短期理財產(chǎn)品上體現(xiàn)得非常明顯。例如某一款理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率為6%，時間為30天，募集期為5天，如果用戶在募集期的第一天就已經(jīng)購買該產(chǎn)品，那么最后的實際收益率為6%×30÷35=5.14%，明顯低于6%的預(yù)期收益率。

銀行理財風(fēng)險四：“霸王條款”賺取超額收益。

在理財產(chǎn)品的說明書中，有些條款明顯偏向銀行。如，某些浮動收益型理財產(chǎn)品的說明書中會規(guī)定“超過預(yù)期年化收益率的最高部分，將作為銀行投資管理費用”。也就是說，如果某產(chǎn)品的預(yù)期收益率為8%，但最后的實際收益率為10%，那么多出的2%就歸銀行所有。

銀行理財風(fēng)險五：避重就輕，信息披露不完整。

銀行工作人員在推銷理財產(chǎn)品時，往往只強調(diào)收益，刻意淡化風(fēng)險。產(chǎn)品說明中關(guān)于風(fēng)險的表述有大量專業(yè)術(shù)語，普通用戶很難看懂。不披露或者選擇性披露信息，產(chǎn)品信息不完整、資金投資用途不明、收費項目不明、信息更新不及時等是很多理財說明書存在的問題。