一、一般銀行怎么認(rèn)定洗黑錢
銀行通過監(jiān)察銀行賬戶資金流轉(zhuǎn)界定是否洗黑錢。
銀行賬戶頻繁發(fā)生大額資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，這種情況會(huì)觸動(dòng)銀行監(jiān)管界線，正常用戶的賬戶一般不會(huì)發(fā)生大額資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，即使觸動(dòng)銀行監(jiān)管界限在銀行確定資金來源正常后也無大礙，如果是洗黑錢，那么銀行將會(huì)持續(xù)追蹤確定資金來源，無法確定資金來源的情況下就會(huì)進(jìn)一步管控。
1、自然人犯洗錢罪的，沒收實(shí)施**犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下***或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下***，并處洗錢數(shù)額百分之五上以百分之二十以下罰金。
2、單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下***或者拘役。
二、洗錢罪在客觀上的表現(xiàn)是什么
本罪在客觀方面表現(xiàn)為明知是**犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為了掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，而實(shí)施了洗錢行為。具體說，有以下五種表現(xiàn)形式：
1、提供資金帳戶。
這是贓款在金融領(lǐng)域內(nèi)流轉(zhuǎn)的靠前個(gè)環(huán)節(jié)，贓款持有人應(yīng)首先開立一個(gè)銀行帳戶，然后才能將該贓款匯出境外或開出票據(jù)以供使用等。該帳戶往往掩蓋了贓款持有人的真實(shí)身份，具體手法是為贓款持有人提供幫助，為其在金融機(jī)構(gòu)開立合法帳戶或開立假帳戶。通過上述行為，使贓款與贓款持有人在形式上分離，使司法機(jī)關(guān)難以追查贓款的去向。
2、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)。
**犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪在犯罪過程中，除可以獲得現(xiàn)金、收益外，還往往會(huì)得到大量不便于攜帶、難以轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)，諸如股票、債券、貴重金屬、名人字畫乃至汽車、船舶和其他一些不動(dòng)產(chǎn)。行為人只要明知該財(cái)產(chǎn)是上述三種犯罪所得的，無論采取質(zhì)押、抵押還是買賣的方式同財(cái)產(chǎn)持有人交易，將該財(cái)產(chǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)，即可構(gòu)成本罪。
3、通過轉(zhuǎn)帳結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移。
也就是將非法資金混雜于合法的現(xiàn)金中，憑借銀行支票或其他方法使這筆資金以合法的形式出現(xiàn)，以便用來開辦公司、企業(yè)，從而使得非法資金具有流動(dòng)性并獲得利潤。
4、協(xié)助將資金匯往境外。
將國內(nèi)的贓款迅速轉(zhuǎn)移至境外的一些“保密銀行”是贓款持有人經(jīng)常采用的方式。而在我國，資金的境內(nèi)、外之間流動(dòng)是在國家的監(jiān)控之下，尤其是資金調(diào)往境外更不是一般的公民或企業(yè)所能辦到的。所以一些特殊的享有將資金調(diào)往境外權(quán)利的公民、企業(yè)，只要其為贓款調(diào)往境外提供幫助，即可構(gòu)成本罪。
5、以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的。
這主要是指：將犯罪收入都藏匿于汽車或其他交通工具中，帶出國境，然后兌換成外幣或購買財(cái)產(chǎn)，或以國外親屬的名字存入國外銀行，然后再返回本國;開設(shè)酒吧、飯店、旅館、超市，舞廳等服務(wù)行業(yè)及日常大量使用現(xiàn)金的行業(yè)，把非法獲取的收入混人合法收入之中;用現(xiàn)金購買不動(dòng)產(chǎn)等然后變賣出去;用“高昂”的價(jià)格購買某種劣質(zhì)的產(chǎn)品甚至廢料等將錢寄往異地或異國的同伙，以此將錢轉(zhuǎn)移出去，使贓錢合法化等。
洗錢罪在客觀方面通常表現(xiàn)為明知道是屬于**犯罪或者是黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪的違法所得及產(chǎn)生的收益還為其進(jìn)行掩飾，隱瞞其來源以及性質(zhì)，從而實(shí)施洗錢的行為，而銀行在判斷是否屬于洗錢行為的時(shí)候，主要是通過監(jiān)察銀行賬戶資金往來的方式進(jìn)行判斷的。
