?一、保險(xiǎn)代理人代簽投保單，保險(xiǎn)合同是否生效?

依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用若干問(wèn)題的解釋(二)》第三條“投保人或者投保人的代理人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)沒(méi)有親自簽字或者蓋章，而由保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽字或者蓋章的，對(duì)投保人不生效。但投保人已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的，視為其對(duì)代簽字或者蓋章行為的追認(rèn)”之規(guī)定，保險(xiǎn)合同雖為保險(xiǎn)代理人代簽，但只要投保人已經(jīng)足額交納保險(xiǎn)費(fèi)，該保險(xiǎn)合同成立并生效。

二、保險(xiǎn)代理人代簽投保單，保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款是否生效?

目前保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售的各類(lèi)保險(xiǎn)，基本是都是由保險(xiǎn)公司提供由其制作的格式合同，格式合同雖然適應(yīng)當(dāng)代經(jīng)濟(jì)生活的快速便捷、高效的需要，但也是保險(xiǎn)公司與投保人發(fā)生諸多爭(zhēng)議的糾結(jié)所在。依據(jù)法律規(guī)定，提供格式合同的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正原則，來(lái)確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，如果提供方利用格式條款排除了對(duì)方當(dāng)事人之間的重要權(quán)利或者免除自己的主要義務(wù)，則該條款將被認(rèn)定為無(wú)效。格式合同中責(zé)任免除條款的效力取決于提供格式條款方是否依據(jù)法律規(guī)定履行特別提示和說(shuō)明義務(wù)。

三、保險(xiǎn)合同生效

保險(xiǎn)合同的生效是投保人與保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同依法成立，從而產(chǎn)生雙方當(dāng)事人所預(yù)期的法律后果。保險(xiǎn)合同的依法成立即是保險(xiǎn)合同的生效條件，它主要包括合同主體合法、意思表示真實(shí)、合同內(nèi)容合法三個(gè)方面，這也是判斷各種不同類(lèi)型合同是否生效的普遍標(biāo)準(zhǔn)。我國(guó)司法實(shí)踐對(duì)保險(xiǎn)合同是否生效除依照普遍標(biāo)準(zhǔn)予以確認(rèn)外，還特別注重對(duì)保險(xiǎn)利益原則的把握，因?yàn)槲覈?guó)《保險(xiǎn)法》專(zhuān)門(mén)就保險(xiǎn)利益原則對(duì)保險(xiǎn)合同效力的影響作了明確的規(guī)定?！侗ｋU(xiǎn)法》第十一條規(guī)定，“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效?！笨梢哉f(shuō)，保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)合同生效的特殊條件。

四、保險(xiǎn)利益

所謂保險(xiǎn)利益，是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。即投保人或者被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故而受損，或者因保險(xiǎn)標(biāo)的未遭受保險(xiǎn)事故而受益的損益關(guān)系。如果允許投保人將其不具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)的進(jìn)行投保，投保人不會(huì)因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故而受損，相反卻可以通過(guò)保險(xiǎn)合同而獲取不當(dāng)利益，甚至可能導(dǎo)致某些投保人為圖謀保險(xiǎn)賠償鋌而走險(xiǎn)，引發(fā)道德危險(xiǎn)。為體現(xiàn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償目的，確保保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的合法利益，防范可能導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的不道德危險(xiǎn)，有必要將保險(xiǎn)利益原則作為保險(xiǎn)合同生效的特殊條件，嚴(yán)格規(guī)范投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的特殊資格條件。