3月14日，中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱協(xié)會)正式發(fā)布《機(jī)動車輛商業(yè)保險示范條款》(以下簡稱《示范條款》)，為保險公司提供了商業(yè)車險條款行業(yè)范本。

　　協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《示范條款》的發(fā)布，旨在更好的維護(hù)保險消費(fèi)者的合法權(quán)益，切實提升車險承保、理賠工作質(zhì)量，突出解決理賠過程中服務(wù)不到位的問題，促進(jìn)保險業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展?！妒痉稐l款》由協(xié)會組織行業(yè)專業(yè)力量，依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)和保監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險條款費(fèi)率管理的通知》的要求，在廣泛征求、充分溝通、反復(fù)論證的基礎(chǔ)上，前后經(jīng)過六次修訂，歷時近一年擬訂而成。

　　為使《示范條款》達(dá)到依法合規(guī)、公平合理、誠實守信和通俗易懂的要求，在擬訂過程中，協(xié)會廣泛征求了行業(yè)內(nèi)外和社會各界的意見和建議。包括當(dāng)面和書面征求監(jiān)管部門的意見;書面征求中國消費(fèi)者協(xié)會、中國道路運(yùn)輸協(xié)會及中華全國律師協(xié)會征求意見;采取座談的形式征求院校專家學(xué)者和部分地市保險協(xié)會的意見;以通知的形式征求保險公司的意見;通過協(xié)會網(wǎng)站公示的形式征求社會大眾的意見等等。期間，協(xié)會總共收到社會各界對《示范條款》的修訂意見近800條，涵蓋商業(yè)車險條款的方方面面，協(xié)會對這些意見進(jìn)行了整理和歸類，并對每條意見都進(jìn)行了認(rèn)真研究和反復(fù)斟酌，采納合理化建議，并據(jù)此對《示范條款》進(jìn)行了不斷完善。

　　《示范條款》的發(fā)布，是國內(nèi)商業(yè)車險產(chǎn)品發(fā)展進(jìn)程中的一次重要創(chuàng)新，對國內(nèi)車險市場的持續(xù)、健康發(fā)展意義重大、影響深遠(yuǎn)?！妒痉稐l款》立足于解決社會公眾關(guān)心的重要問題、切實維護(hù)社會公眾利益，對原有商業(yè)車險條款進(jìn)行了全面梳理，認(rèn)真篩查不利于保護(hù)被保險人權(quán)益、表述不清和容易產(chǎn)生歧義之處，并進(jìn)行了合理修訂，主要有四個突出特點。

　　一是調(diào)整車輛損失險承保、理賠方式，強(qiáng)化保護(hù)消費(fèi)者利益。針對商業(yè)車險市場中廣受關(guān)注的熱點問題，《示范條款》明確規(guī)定，車輛損失保險的保險金額按投保時被保險機(jī)動車的實際價值確定。被保險機(jī)動車發(fā)生全部損失，保險公司按保險金額進(jìn)行賠償;發(fā)生部分損失，保險公司按實際修復(fù)費(fèi)用在保險金額內(nèi)計算賠償。同時，《示范條款》還規(guī)定，因第三方對被保險機(jī)動車的損害而造成保險事故的，保險公司可以在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，然后代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。消費(fèi)者在發(fā)生車輛損失保險事故后，除可以沿用過去的索賠方式外，還能直接向自身投保的保險公司進(jìn)行索賠，免去了和第三方之間的溝通索賠之累。

　　二是擴(kuò)大保險責(zé)任，減少免賠事項，提高車險保障能力?！妒痉稐l款》將原有商業(yè)車險中“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費(fèi)用”、“倒車鏡車燈單獨損壞”、“車載貨物掉落”附加險的保險責(zé)任直接納入主險保險責(zé)任;刪除了原有商業(yè)車險條款實踐中存在一定爭議的十余條責(zé)任免除，例如“駕駛證失效或?qū)忩炍春细?rdquo;、“發(fā)生保險事故時無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”;免去了原有商業(yè)車險條款中的部分絕對免賠率。從而有效擴(kuò)大了商業(yè)車險的保險責(zé)任范圍，使商業(yè)車險的保障更加滿足廣大消費(fèi)者的需要。

　　三是強(qiáng)化如實告知，簡化索賠資料，提升車險服務(wù)水平?！妒痉稐l款》根據(jù)實踐經(jīng)驗和消費(fèi)者反映，對原有商業(yè)車險條款中的概念、文字進(jìn)行了修改和完善，尤其是對消費(fèi)者最為關(guān)心的保險責(zé)任、責(zé)任免除、賠償處理等內(nèi)容進(jìn)行了針對性完善，使條款文字表述更加清晰準(zhǔn)確、通俗易懂，強(qiáng)化了保險公司如實告知義務(wù)，便于廣大消費(fèi)者更好的理解車險條款。同時，《示范條款》對商業(yè)車險的索賠資料進(jìn)行了簡化，例如不再要求車輛損失保險索賠提供營運(yùn)許可證或道路運(yùn)輸許可證復(fù)印件，不再要求盜搶保險索賠提供駕駛證復(fù)印件、行駛證正副本、全套原車鑰匙等資料，便于廣大消費(fèi)者更快捷的辦理索賠手續(xù)，提升車險理賠效率和服務(wù)水平。

　　四是簡化產(chǎn)品體系，優(yōu)化條款條例，便于車主閱讀理解?！妒痉稐l款》簡化了商業(yè)車險的產(chǎn)品體系，除對特種車，摩托車、拖拉機(jī)，單程提車單獨設(shè)置條款外，其余機(jī)動車均采用統(tǒng)一的條款。每個條款分為總則、主險條款、通用條款、附加險條款、釋義等部分。同時《示范條款》還對現(xiàn)有商業(yè)車險的附加險條款進(jìn)行了大幅簡化，把部分附加險納入主險保障范圍，僅保留玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險等十個附加險，并新增了無法找到第三方不計免賠險。

　　中國保監(jiān)會項俊波主席在全國保險監(jiān)管工作會議上指出，提升保險服務(wù)質(zhì)量和水平是保險行業(yè)保護(hù)消費(fèi)者利益、實現(xiàn)保險社會管理功能、改善和提升行業(yè)形象、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的必由之路。中國保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《示范條款》的發(fā)布，一是貫徹落實保監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險條款費(fèi)率管理的通知》的一項重要舉措，各家保險公司可以參考《示范條款》擬訂本公司的商業(yè)車險條款。二是著力提升車險行業(yè)服務(wù)水平的一項重要舉措，《示范條款》從源頭強(qiáng)化了商業(yè)車險的保障能力、優(yōu)化了商業(yè)車險的實務(wù)手續(xù)，廣大消費(fèi)者今后可以享受到更為全面、優(yōu)質(zhì)的車險服務(wù)。三是重點解決車險理賠難問題的一項重要舉措，《示范條款》中對于車險“代位求償”制度的規(guī)定、索賠資料手續(xù)的簡化，將顯著減少車險理賠矛盾糾紛，標(biāo)本兼治，顯著改進(jìn)。

　　下一步，中國保險行業(yè)協(xié)會還將組織行業(yè)專業(yè)力量，加速推進(jìn)行業(yè)制度化、標(biāo)準(zhǔn)化、信息化和透明化建設(shè)，為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)車險市場秩序、維護(hù)社會公眾利益和防止不正當(dāng)競爭作出不懈努力。

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