收到私信：支付寶里的相互保怎么樣？

相互保屬于新型的互助保險模式。新型保險、創(chuàng)新設(shè)計在互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展過程中從不缺席，比如以下幾個。

1.淘寶退貨運費險

2.百萬醫(yī)療險

3.支付寶相互保

4.中民積分寶卡

淘寶退貨運費險——結(jié)合網(wǎng)購場景

雙十一剛剁完手，不知道你有沒有注意到它？它可能也是社保之外，很多人接觸的第一份保險——淘寶退貨運費險。

消費者付款之前，可以自行勾選“運費險”。收到商品后對商品不滿意，可在交易未完結(jié)前，申請退貨退款，退款成功后，保險公司會對退貨支出的快遞費進行補償。

“消費者將以淘寶網(wǎng)交易平臺所提供的與其簽約的物流公司中，相同路線最低首重價格為每份保單實際保險金額及賠付基準，并根據(jù)消費者及相應風險因子費率向消費者收取退貨運費險保險費?！?/p>

簡單來說，退貨運費險的保額由系統(tǒng)自動測算生成。除退貨頻率之外，商品和賬戶信用級別也是決定保費的依據(jù)。

在淘寶上網(wǎng)購時，商品看得見摸不著。很多時候到手與想象大相徑庭，但商家不愿承擔退貨運費，這時候淘寶退貨運費險就能派上用場。

淘寶退貨運費險

淘寶退貨運費險價格通常在0.5~1元人民幣之間，保額一般略少于實際運費。

比如退貨花費了12元，保險公司賠付10元，退運險本身花費了0.2元，等于一共花費了2.2元運費。略有損失，但減少了損失。

退貨運保險從投保到理賠都是在線完成。運費險與網(wǎng)絡消費行為相結(jié)合，具有投保成本低、出險概率高、投保人群大的特點。

淘寶退貨運費險的存在，消費者拍下商品時更放心，大不了不滿意退；商家也更愿意接受客戶退貨，至少不用倒貼退回來運費。

與消費場景相結(jié)合的保險產(chǎn)品既能促進消費，又能保護消費者和商家雙方的權(quán)益。

百萬醫(yī)療——高杠桿，健康險新形態(tài)

很多人知道重疾險重要，但就是下不了手。50萬保額，20年交，一年就要好幾千上萬。僥幸地想：“要是沒生病，買重疾險不是浪費錢嗎？”

但誰能保證自己在大病前能夠全身而退，損兵折將算好了，家徒四壁、債臺高筑想想就可怕。

道理誰都懂，但還是不舍得花錢買重疾險啊！

所以，健康險的創(chuàng)新形態(tài)——百萬醫(yī)療險誕生了。最初由眾安財險推出，隨著眾安尊享e生的火爆，各大品牌也都開始推出自己的百萬醫(yī)療險。

在百萬醫(yī)療出現(xiàn)之前，消費者可選的醫(yī)療健康方面的保障只有社保、重疾險以及小額住院醫(yī)療險。

相比于以上幾種，百萬醫(yī)療低保費高保額，杠桿非常高。如安聯(lián)臻愛醫(yī)療保險（2018版）-優(yōu)選計劃，16歲有社保男性，300萬保額，保費僅189元/年。

百萬醫(yī)療主要可用來報銷大筆醫(yī)療費用，報銷范圍內(nèi)不限意外和疾病。注意，百萬醫(yī)療險一般是1年期保障，不保證續(xù)保。不同于重疾險，百萬醫(yī)療是報銷型的，一般有1萬的免賠額。

百萬醫(yī)療險一方面把感冒摔倒等小額醫(yī)療事件排除，另一方面可報銷癌癥、重大意外產(chǎn)生的高額醫(yī)療費用。創(chuàng)新的百萬醫(yī)療險真正作用于“大”件事，是對重疾險的有效補充，降低了大病健康險的門檻。

相互?！嗷ケｋU，重疾險補充

10月16日相互保上線。推出9天內(nèi)用戶數(shù)突破1000萬，截至10月31日，已有超1400萬人加入相互保，小編就是那1400萬分之一。截至發(fā)文時，相互保頁面顯示有超過1800萬人加入。

“0元加入，先享保障；一人生病，眾人均攤；30萬保障，幫一個家。”這是其宣傳語。

支付寶相互保

相互保由螞蟻保險和信美相互聯(lián)手推出。年齡不超過60歲，且芝麻分超過650分的螞蟻會員，無需繳費即可加入?？色@得100種大病保障，39周歲以下保額30萬元，40-59周歲10萬元。加入“相互保”的成員，只有在其他成員患病時，才會參與分攤理賠費用。

相互保承諾單一出險案例中，每個用戶被分攤到的金額不會超過1毛錢。第一期公示還未出，且尚未經(jīng)過較長時期的運營，未來每個人年均攤多少還不好說。

2018年11月相互保第一期最新進展

相互保實際上屬于一種相互保險。傳統(tǒng)保險采取股份制，而相互保險采取會員制，相當于通過協(xié)議的方式組成一個互助會，每個人都是成員，當其中的成員發(fā)生問題時共擔風險。

但相互保的不足也是很明顯的：最高保額才30萬，難以覆蓋大病艱苦卓絕的治療；到60歲后自動退出，這個時候市面上的普通重疾險基本上是買不到了；未來發(fā)展是否穩(wěn)定也是個問題，假如將來均攤過高，用戶選擇退出，則剩下的用戶均攤更多，更多的用戶選擇退出，陷入循環(huán)。更為極端的情況下，是否會出現(xiàn)參保人紛紛退保導致項目投保人少于330萬而自動強制取消？

資金有限，可以先加入相互保過渡一段時間，但也建議大家盡快補充好重疾險。僅有相互保是不夠的，還需配置期限更長、保額更高的重疾險。

支付保相互保推出不到一個月，眾惠財產(chǎn)相互保險社又與京東金融合作推出“京東互?！薄Ｏ嗷ケｋU公司和互聯(lián)網(wǎng)巨頭聯(lián)手創(chuàng)新之舉未來走向如何，且拭目以待。

中信銀行中民積分寶聯(lián)名信用卡——0元享保障

辦信用卡送航班延誤險、航空意外險見得多了，但直接將消費金額轉(zhuǎn)化為意外和惡性腫瘤保額見過嗎？有的，中信銀行聯(lián)合中民積分寶推出聯(lián)名信用卡，每次刷卡都會免費獲得并累計自己的保額。

刷卡的同時為自己攢了一份保險，關(guān)鍵是免費的，0保費最高300萬保障。

每月刷卡金額自動轉(zhuǎn)為保險金額，持卡人無需手工操作，無需額外交保費。持卡人通過中民積分寶/官網(wǎng)前往京東、淘寶、攜程等200多家主流電商網(wǎng)站購物，可獲得消費金額20倍的保額。

舉個例子，持卡人通過中民積分寶網(wǎng)購，年有效刷卡金額為10萬，則可以獲得10萬+200萬保障，合計210萬保障。

中信銀行中民積分寶聯(lián)名信用卡聯(lián)合發(fā)行方為中民電子商務股份有限公司，除運營中民積分寶，還是國內(nèi)知名互聯(lián)網(wǎng)保險平臺中民的主要股東。該信用卡刷多少保多少保障由太平洋保險主承保，慕尼黑保險再保，大地等保險公司共同承保。其中，中民提供產(chǎn)品設(shè)計、保單管理、協(xié)助理賠等服務。

很多人對保險存在偏見，只會一味認為保險是坑人的。很多人寧愿把錢存銀行，拿錢去炒股，把錢花光也不愿意投入到保險中來?！皠e說一千，一百也不給你”，這是很多人的心理。

現(xiàn)在，中民積分寶卡把保險完全0花費嵌入到消費行為中，該消費繼續(xù)消費，不花1分錢就能獲得保障。不花錢的保障相信很多人愿意一試，就在這一刷卡一投保一理賠的過程中，消除用戶偏見，把保障實實在在落實在消費者身上。

保險公司和商家想著法子進行各種保險創(chuàng)新，牟利之余無非是想讓保險之功用覆蓋更多人。

點擊下方圖片可查看中信銀行中民積分寶聯(lián)名信用卡卡片權(quán)益及申卡入口。

中民積分寶卡