隨著保釣事件愈演愈烈，一些非理性反日示威活動(dòng)屢有發(fā)生，日系車(chē)被砸事件也常見(jiàn)諸于各大報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)搶眼板塊，看著自己的愛(ài)車(chē)被掀翻、損毀，日系車(chē)主們欲哭無(wú)淚，直呼“傷不起”。此刻他們最為關(guān)注的是，我投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)為被砸車(chē)輛理賠嗎？答案是：合理利用車(chē)險(xiǎn)附加險(xiǎn)，日系車(chē)被砸是可以賠的。

首先我們要明確的是，根據(jù)車(chē)險(xiǎn)主險(xiǎn)的賠償限制條件，車(chē)輛只有在行駛過(guò)程中發(fā)生事故時(shí)才能獲得賠償，那么明顯日系車(chē)被砸是不在主險(xiǎn)的保障范疇之內(nèi)的。但如果能合理利用好車(chē)險(xiǎn)附加險(xiǎn)，還是可以獲得一定賠償?shù)?。那么該如何利用好?chē)輛附加險(xiǎn)來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)呢？先從主險(xiǎn)來(lái)看，縱觀(guān)天平車(chē)險(xiǎn)、人保車(chē)險(xiǎn)、太平洋車(chē)險(xiǎn)、平安車(chē)險(xiǎn)、華泰車(chē)險(xiǎn)、陽(yáng)光車(chē)險(xiǎn)、大地車(chē)險(xiǎn)等主流保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)條款，我們可以看到：

1）車(chē)輛損失險(xiǎn)：保障的是您的車(chē)在行駛過(guò)程中造成的剮、蹭、碰、撞，這里請(qǐng)?zhí)貏e注意“行駛過(guò)程中”這幾個(gè)字。也就是說(shuō)，非行駛過(guò)程中的車(chē)即使被砸了將得不到賠償。2）第三者責(zé)任險(xiǎn)：保的是第三方人傷和物損，這里的第三方指的是除保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）和被保險(xiǎn)人（車(chē)主）之外的第三方，因此被砸也是不符合三者險(xiǎn)賠償責(zé)任的。3）盜搶險(xiǎn)：保障的是整車(chē)被偷被盜。當(dāng)然，如果僅僅是砸壞，那就也是不賠的了。4）車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)：保障的是車(chē)輛在使用過(guò)程中，發(fā)生意外事故導(dǎo)致的駕駛?cè)嘶蛘叱丝偷囊馔鈧?，顯然這和車(chē)被砸也毫無(wú)任何關(guān)系。

從以上車(chē)險(xiǎn)主險(xiǎn)各項(xiàng)保障責(zé)任來(lái)看，日系車(chē)被砸，保險(xiǎn)公司是會(huì)拒絕賠償?shù)?，但是，合理的利用好?chē)輛附加險(xiǎn)，就可以幫助您獲得一定的賠償。 

第一，玻璃破碎險(xiǎn)，對(duì)于車(chē)輛靜止熄火時(shí)被砸是可以賠的，而對(duì)于玻璃險(xiǎn)的保障，天平車(chē)險(xiǎn)、華泰車(chē)險(xiǎn)相比之下是最全的，因?yàn)樗麄儗⒉ＡщU(xiǎn)完全分開(kāi)，不僅保障前后擋風(fēng)玻璃加側(cè)面車(chē)窗玻璃，還保障天窗玻璃被外界砸損。

第二，車(chē)身劃痕險(xiǎn)，這個(gè)是專(zhuān)門(mén)保障車(chē)輛在停駛過(guò)程中被刮花而設(shè)的一項(xiàng)保障，如果在投保時(shí)選擇了車(chē)身劃痕險(xiǎn)，如果你的車(chē)被砸，即可獲得相應(yīng)賠償，因?yàn)檐?chē)身劃痕其實(shí)保障的就是這種道德風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，為防范日系車(chē)被砸風(fēng)險(xiǎn)，車(chē)主可適當(dāng)選擇車(chē)身劃痕險(xiǎn)及玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)來(lái)投保。車(chē)身劃痕險(xiǎn)各家保險(xiǎn)公司基本無(wú)異。我們主要關(guān)注的是玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，從各家保險(xiǎn)公司賠償界限及相關(guān)政策來(lái)看，陽(yáng)光、華泰、大地、人保財(cái)險(xiǎn)、平安車(chē)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)對(duì)車(chē)主更為有利。因?yàn)檫@4家保險(xiǎn)公司對(duì)玻璃單獨(dú)破碎附加險(xiǎn)未作嚴(yán)格限制，對(duì)于玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保障責(zé)任這幾家公司的描述如下：“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)風(fēng)擋玻璃或車(chē)窗玻璃的單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。”而平安、太保、天平的條款中是明確指出要求車(chē)輛在合法駕駛?cè)说氖褂眠^(guò)程中，筆者認(rèn)為“使用”二字存在爭(zhēng)議，停駛過(guò)程中算不算“使用”呢？雖然據(jù)保險(xiǎn)公司的專(zhuān)業(yè)人士透露“使用”是包括停駛情況的。

另外，對(duì)于單獨(dú)破碎的“單獨(dú)”二字的理解，一般情況如果當(dāng)只有車(chē)玻璃發(fā)生破損時(shí)才會(huì)給予賠償，但是實(shí)際定損和理賠的時(shí)候，還是會(huì)依據(jù)具體情況來(lái)進(jìn)行理賠，比如車(chē)輛被砸這種情況，不可能只是玻璃單獨(dú)破碎，但是賠償?shù)臅r(shí)候可以要求只對(duì)玻璃破損進(jìn)行賠付即可，而這種整車(chē)被砸的賠付與否則要看保險(xiǎn)公司的具體政策了。據(jù)筆者了解，如果客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)了玻璃單獨(dú)破損附加險(xiǎn)，平安車(chē)險(xiǎn)對(duì)于日系車(chē)被砸造成的玻璃損失會(huì)依據(jù)具體情況給予賠付，賠付政策也相對(duì)寬松。

當(dāng)然在這樣事件中，我們更應(yīng)當(dāng)拿起法律的武器來(lái)為自己維權(quán)，私人財(cái)產(chǎn)神圣不可侵犯，這屬于法律常識(shí)問(wèn)題。在遇到這種打砸車(chē)輛的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)及時(shí)聯(lián)系公安部門(mén)來(lái)處理，對(duì)肇事人依法追究其賠償和法律責(zé)任。合理選擇車(chē)輛保險(xiǎn)的保障責(zé)任只是為了防范維權(quán)過(guò)程中損失過(guò)大的一種補(bǔ)充賠償策略。

最后，簡(jiǎn)略做一個(gè)防范日系車(chē)被砸風(fēng)險(xiǎn)策略小結(jié)：

根據(jù)保險(xiǎn)公司的政策及條款，合理選擇玻璃破碎險(xiǎn)及車(chē)身劃痕險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，筆者推薦人保車(chē)險(xiǎn)、平安車(chē)險(xiǎn)、陽(yáng)光車(chē)險(xiǎn)、華泰車(chē)險(xiǎn)、大地車(chē)險(xiǎn)。

1、拿起法律的武器來(lái)維權(quán)，此次事件未被政府定義為暴亂，則依照一般犯罪侵權(quán)行為進(jìn)行認(rèn)定，如果通過(guò)報(bào)警能能查到肇事者本人，則有肇事者負(fù)責(zé)車(chē)輛的賠償；否則，則有保險(xiǎn)公司先行賠付，獲代位追償權(quán)。

注：駕駛破損車(chē)輛人為制造事故后索賠的屬騙保行為。