每年的315都是“國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日”，而央視的315晚會(huì)則成為了當(dāng)天的焦點(diǎn)，企業(yè)瑟瑟發(fā)抖生怕被點(diǎn)名曝光，消費(fèi)者摩拳擦掌準(zhǔn)備列一個(gè)拉黑清單。

今年受疫情影響，315晚會(huì)延遲播出，熱度也有所下滑。不過(guò)，消費(fèi)者權(quán)益不是315那天喊喊口號(hào)就算，我們平時(shí)就應(yīng)該了解自己作為消費(fèi)者的權(quán)益，維權(quán)才更順利。

保險(xiǎn)也一樣，很多人可能稀里糊涂就買了保險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)了解不多而導(dǎo)致雖作為保險(xiǎn)消費(fèi)者卻沒有享受到應(yīng)有的權(quán)益，所以了解保險(xiǎn)消費(fèi)者有什么權(quán)益是很有必要的。小編今天就來(lái)跟大家分享一下保險(xiǎn)中消費(fèi)者的一些權(quán)益。

1. 猶豫期內(nèi)可以無(wú)理由退保

猶豫期是指投保人在收到保險(xiǎn)合同后一段時(shí)間內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還保險(xiǎn)人并申請(qǐng)撤消。在此期間，保險(xiǎn)人同意投保人的申請(qǐng)，撤消合同并退還已收全部保費(fèi)（部分保險(xiǎn)公司會(huì)扣除不超過(guò)10元的成本費(fèi)），該期間即通常所說(shuō)的“猶豫期”。猶豫期類似于網(wǎng)購(gòu)時(shí)的7天無(wú)理由退貨。

長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)猶豫期一般為10或15天，短期險(xiǎn)一般無(wú)猶豫期。

也就是說(shuō)，有猶豫期的產(chǎn)品，猶豫期內(nèi)退保，可以全身而退不受損失，猶豫期后再退保，可能會(huì)承擔(dān)一定的保費(fèi)損失或者只退現(xiàn)金價(jià)值。

猶豫期可以說(shuō)是后悔藥一般的存在，尤其是購(gòu)買重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等大額保費(fèi)支出的長(zhǎng)期險(xiǎn)，哪怕?lián)p失一點(diǎn)也是也是不小的數(shù)字，而猶豫期的存在則讓投保人減少了投保時(shí)的顧慮。

2.寬限期內(nèi)可以延遲繳費(fèi)

購(gòu)買了保險(xiǎn)之后，有部分人可能會(huì)由于暫時(shí)的經(jīng)濟(jì)困難，或因工作繁忙、外出、生病，遺忘等客觀而未按時(shí)繳續(xù)期保費(fèi)，為了避免這部分人群由于未能及時(shí)繳續(xù)期保費(fèi)導(dǎo)致出現(xiàn)保單中斷的情況，保險(xiǎn)公司設(shè)定了寬限期。

《保險(xiǎn)法》第36條

大部分長(zhǎng)期健康、壽險(xiǎn)有寬限期，短期保險(xiǎn)一般沒有寬限期。

在寬限期內(nèi)，即使沒有交納續(xù)期保費(fèi)，保險(xiǎn)合同依然有效，如果在此期間出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司仍要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，不過(guò)要從給付金額中扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。

在寬限期內(nèi)補(bǔ)繳保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同依然是有效的；如果過(guò)了寬限期仍然沒有把費(fèi)用繳齊，保險(xiǎn)合同會(huì)中止，這時(shí)候出險(xiǎn)不予理賠。

注意，中止≠終止，只要在合同中止后兩年內(nèi)補(bǔ)足應(yīng)該繳交的保費(fèi)和利息，就可以申請(qǐng)保單復(fù)效。申請(qǐng)復(fù)效時(shí)，保險(xiǎn)公司需要重新核定風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)率，有的保險(xiǎn)產(chǎn)品還需要體檢。如果兩年內(nèi)沒有復(fù)效，保單就將徹底終止（失效）。

保險(xiǎn)公司一般會(huì)提前提醒投保人在扣款賬戶中預(yù)存足額的保費(fèi)。投保人若一時(shí)難以籌集保費(fèi)，一定要善用“寬限期”，最好能在寬限期內(nèi)設(shè)法繳足保費(fèi)，以使保單繼續(xù)生效，避免遭受損失。

3.部分保單可申請(qǐng)保單貸款應(yīng)急

如果手頭暫時(shí)比較緊，沒法按時(shí)繳費(fèi)，可按照保險(xiǎn)合同本身的現(xiàn)金價(jià)值，申請(qǐng)保單貸款（一般只有長(zhǎng)期保單才有現(xiàn)金價(jià)值，實(shí)際能否申請(qǐng)應(yīng)該以保單約定為準(zhǔn)）。

可以用這筆貸款繳納應(yīng)繳的保費(fèi)，并且貸款期間保障內(nèi)容不受影響。等到手頭寬裕后，在合同有效期內(nèi)向保險(xiǎn)公司歸還貸款和利息即可。

如果短期周轉(zhuǎn)不靈，可借助保單貸款解燃眉之急，而不用走投無(wú)路選擇退保，從而導(dǎo)致保障中斷或承擔(dān)退保損失。

4. 未及時(shí)報(bào)案

通常各個(gè)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款對(duì)于報(bào)案時(shí)間有明確的約定，重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療一般要求保險(xiǎn)事故發(fā)生之后10日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)一般是保險(xiǎn)事故發(fā)生之后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。

橫琴優(yōu)惠寶重疾險(xiǎn)

國(guó)任抗壓保意外險(xiǎn)

超過(guò)保險(xiǎn)條款約定的時(shí)間報(bào)案并不能作為拒賠的理由?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，除人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)，索賠時(shí)效為2年，人壽保險(xiǎn)索賠時(shí)效為5年。所以只要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行報(bào)案，依然可以申請(qǐng)理賠。

《保險(xiǎn)法》第26條

如果投保人、被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后沒有及時(shí)報(bào)案，保險(xiǎn)公司可以就未及時(shí)保險(xiǎn)所導(dǎo)致的無(wú)法確定的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。所以建議還是第一時(shí)間報(bào)案，避免因保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、 損失程度可能難以確定，導(dǎo)致不能得到充分理賠。

5. 指定受益人

保險(xiǎn)里的受益人說(shuō)白了就是領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的人。醫(yī)療保障、純重疾險(xiǎn)保障、傷殘保障的受益人一般是被保人本人，身故責(zé)任則需要考慮受益人的問題。

很多人投保時(shí)可能圖省事默認(rèn)勾選法定受益人，日后可能會(huì)因?yàn)楦鞣N原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)金分配發(fā)生糾紛。

法定受益人指的是按相等份額享有受益權(quán)，也就是說(shuō)保險(xiǎn)金會(huì)由同一順序的繼承人平均分。根據(jù)我國(guó)《繼承法》規(guī)定，第一順序的繼承人為配偶、子女、父母；第二順序的繼承人為兄弟、姐妹、祖父母、外祖父母。但凡有第一順序繼承人時(shí)，第二順序繼承人就不能繼承。若沒有第一順序繼承人繼承時(shí)，便由第二順序繼承人繼承。

指定受益人就是被指定有權(quán)獲得理賠金的人，沒有人數(shù)的限制，一個(gè)人或同時(shí)多個(gè)人為指定受益人都行。指定受益人基本上要求是被保險(xiǎn)人的近親屬，或者直系親屬（即父母，兒女和配偶）。

注意，寫指定受益人時(shí)，一定不要使用模糊的字眼，如“妻子”、“孩子”，關(guān)于受益人的身份信息應(yīng)當(dāng)表述準(zhǔn)確，可避免日后產(chǎn)生糾紛；同時(shí)，在指定多個(gè)受益人時(shí)，要安排好順序和分配比例，因?yàn)檫@直接關(guān)系到受益人最終能拿到多少保險(xiǎn)金。

有部分產(chǎn)品不支持指定受益人，投保前可咨詢保險(xiǎn)公司工作人員。如果支持指定受益人，建議投保人行使好指定受益人這項(xiàng)權(quán)益，明確指定受益人和保險(xiǎn)金分配的比例，確保保險(xiǎn)金按照自己的意愿分配。

以上就是消費(fèi)者在投保時(shí)的一些常見權(quán)益，投保前一定要仔細(xì)閱讀投保須知和保險(xiǎn)條款，了解自己的權(quán)益和義務(wù)，避免日后出現(xiàn)理賠糾紛或者遭受不必要的損失。