中央金融工作會議明確提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，為推進金融高質(zhì)量發(fā)展指明方向。
近年來，中信銀行武漢分行深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，積極落實金融紓困政策，提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，全力支持小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，用心做好普惠金融大文章。截至2023年12月末，中信銀行武漢分行普惠型小微企業(yè)貸款余額超200億元，增速為15.11%，較全部貸款增速高8.23個百分點。
放寬“容忍度”激發(fā)普惠金融內(nèi)生動力
為進一步落實差異化監(jiān)管要求，中信銀行武漢分行將普惠金融業(yè)務(wù)在綜合績效考核中的權(quán)重占比提高，對普惠型小微企業(yè)貸款提高FTP考核利潤補貼力度，將小微企業(yè)首貸戶增量、小微企業(yè)制造業(yè)貸款余額增量、供應(yīng)鏈核心企業(yè)拓展等指標(biāo)納入綜合績效考核，放寬普惠型小微企業(yè)不良貸款容忍度。
嚴(yán)格執(zhí)行盡職免責(zé)政策。中信銀行武漢分行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作，嚴(yán)格按照分行普惠型小微企業(yè)授信盡職免責(zé)管理辦法、小微企業(yè)授信盡職免責(zé)管理辦法和個人授信不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定辦法等文件執(zhí)行。2023年，分行開展普惠小微企業(yè)不良貸款責(zé)任認(rèn)定，99%認(rèn)定為盡職免責(zé)。
中信銀行武漢分行在加大普惠貸款投放的同時，加強對信貸資金、資產(chǎn)質(zhì)量和信貸數(shù)據(jù)的管理。
強化信貸資金管理，加強資金流向監(jiān)測和用途真實性管控，及時收集、核查貿(mào)易背景和資金用途材料，多渠道、全方位進行信貸資金流向監(jiān)測，并通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款資金流向及用途，避免普惠資金變相流入不合規(guī)領(lǐng)域。
加強資產(chǎn)質(zhì)量管理，不向無實際經(jīng)營的空殼企業(yè)發(fā)放貸款，不與經(jīng)營異常、無貸款需求的小微客戶開展合作，強化對成立時間或受讓企業(yè)股權(quán)時間較短的借款主體資質(zhì)審核，防止借款人利用小微企業(yè)身份套取經(jīng)營性貸款資金。對于續(xù)貸客戶，合理確定續(xù)貸方案（條件），嚴(yán)禁為挪用于非生產(chǎn)經(jīng)營用途的貸款辦理續(xù)貸，不得用續(xù)貸掩蓋信用風(fēng)險。
加大數(shù)據(jù)治理力度，從經(jīng)辦機構(gòu)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)錄入、授信調(diào)查、審批審查、授信后管理和重檢監(jiān)測等維度做好客戶劃型、實控人和行業(yè)認(rèn)定工作，確?？蛻粜畔?zhǔn)確。
打出“組合拳” 提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效
加大金融產(chǎn)品宣傳和客戶對接力度。中信銀行武漢分行積極聯(lián)系省市區(qū)各級職能部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)，參與和組織針對小微企業(yè)的各類金融產(chǎn)品宣傳活動，對接科創(chuàng)企業(yè)“智慧大腦”平臺，主動收集小微企業(yè)客戶金融需求，按照“一戶一策”方式制定金融服務(wù)方案，精準(zhǔn)滿足小微企業(yè)重點金融需求。
深入開展“進萬企-伙伴百日行”活動。2023年9月，中信銀行武漢分行召開“進萬企—伙伴百日行”專項工作部署會，推動全行統(tǒng)一認(rèn)識、統(tǒng)一聲音、統(tǒng)一行動。同時，分行積極梳理目標(biāo)客戶并推進走訪工作。2023年，在普惠金融領(lǐng)域，分行參與和組織融資宣傳活動15場，為836家小微企業(yè)提供融資咨詢服務(wù)；利用科創(chuàng)企業(yè)“智慧大腦”平臺數(shù)據(jù)，為36戶小微企業(yè)提供授信額度1.37億元。
加強對困難行業(yè)支持。分行認(rèn)真落實金融紓困政策，努力滿足住宿、餐飲、零售、教育、文化、旅游、體育、交通運輸、外貿(mào)等領(lǐng)域小微企業(yè)合理金融需求。截至2023年12月末，分行困難行業(yè)小微企業(yè)貸款余額186.6億元，較年初增長10.96億元。全年為127戶小微企業(yè)提供無還本續(xù)貸服務(wù)，貸款金額4.77億元，增長3.95億元。
提升個體工商戶覆蓋面。分行加大個體工商戶金融產(chǎn)品應(yīng)用考核，提高客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)能力，為個體工商戶提供更多金融支持。截至2023年12月末，分行個體工商戶貸款余額75.14億元，較年初增長17.08億元，有貸戶數(shù)為5896戶，增加1287戶。
優(yōu)化小微企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)。分行持續(xù)加大對小微企業(yè)首貸、制造業(yè)貸款、信用貸款和中長期貸款的投放力度，優(yōu)化小微企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)。2023年，分行小微企業(yè)首貸投放219戶，較年初增長88戶，投放金額14.42億元，增長7.56億元；制造業(yè)貸款余額74.40億元，增長20.63億元；信用貸款余額112.52億元，增長36.48億元；中長期貸款余額434.24億元，增長59.59億元。
嚴(yán)格落實小微企業(yè)減費讓利政策。分行嚴(yán)格落實監(jiān)管政策和相關(guān)管理規(guī)定，對小微企業(yè)貸款承諾費、資金管理費、財務(wù)顧問費、咨詢費全免，主動承擔(dān)小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押評估費和抵押登記費，不強制要求小微企業(yè)對抵質(zhì)押財產(chǎn)購買保險，努力壓降小微企業(yè)融資成本。
數(shù)據(jù)“多跑腿”破解普惠金融發(fā)展難題
中信銀行通過科創(chuàng)e貸、商票e貸、經(jīng)銷e貸、訂單e貸、政采e貸、關(guān)稅e貸、出口e貸等普惠特色金融產(chǎn)品，將“大數(shù)據(jù)”盤活成為小微企業(yè)的“好信用”，對不同類型企業(yè)“好不好貸”，讓“數(shù)據(jù)”說話，用數(shù)字化、智能化、場景化，解小微企業(yè)融資之難和手續(xù)之繁，依托“金融+科技”雙驅(qū)動，通過科技賦能鍛造“精品服務(wù)”，實現(xiàn)精準(zhǔn)滴灌。
“入圍湖北省企業(yè)創(chuàng)新積分體系竟然能夠申請貸款，感謝中信銀行這筆400萬元的信用貸款，解了我們的燃眉之急！”湖北某信息技術(shù)公司負(fù)責(zé)人表示，成功獲得貸款，讓企業(yè)對中信銀行的產(chǎn)品和服務(wù)有了新的認(rèn)識。
科技創(chuàng)新企業(yè)多屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，“缺擔(dān)保、少抵押”，辦理一般貸款難度較大，且耗費時間較長，中信銀行武漢分行與湖北省科技廳、武漢市東湖高新區(qū)管委會合作，針對科技型小微企業(yè)，推出普惠金融創(chuàng)新產(chǎn)品“科創(chuàng)小微企業(yè)打分卡”，該產(chǎn)品在關(guān)注企業(yè)經(jīng)營指標(biāo)的基礎(chǔ)上，更加關(guān)注技術(shù)創(chuàng)新指標(biāo)，將企業(yè)團隊技術(shù)、科研力量等納入評分體系。
“全程線上無紙化審批放款，感謝中信銀行的好產(chǎn)品，讓我們更有底氣擴大業(yè)務(wù)規(guī)模！”湖北鄂州某公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司通過中信銀行“政采e貸”產(chǎn)品獲得1000萬元授信，并成功全額提款，緩解短期資金壓力。
武漢某塑化公司使用中信銀行武漢分行“關(guān)稅e貸”產(chǎn)品，繳納進口關(guān)稅，減輕了該公司流動資金壓力。面向外貿(mào)型企業(yè)，分行推出“關(guān)稅e貸”產(chǎn)品，依托企業(yè)繳納關(guān)稅、報關(guān)和工商征信等數(shù)據(jù)提供融資，及時補給進出口貿(mào)易資金，助力企業(yè)快速“通關(guān)”。
近年來，中信銀行武漢分行持續(xù)加大普惠金融拓展力度與深度，與小微企業(yè)同舟共濟，通過平臺搭建、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技賦能等舉措幫助小微企業(yè)快速成長。中信銀行武漢分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將堅持金融工作的政治性、人民性，提升專業(yè)性，用擔(dān)當(dāng)踐行使命，不斷拓寬小微金融服務(wù)覆蓋面，提升小微金融服務(wù)深度，為小微企業(yè)托舉大夢想，積極融入地方發(fā)展新格局，以優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)助力區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
