在中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大背景下，個(gè)人消費(fèi)者選擇一些有特色的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，不僅能享有專屬性和安全性，還兼具了靈活性與收益性。

　　美國全面復(fù)蘇、歐債危機(jī)見底、新興經(jīng)濟(jì)體仍然困難;國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長速度放緩，“克強(qiáng)經(jīng)濟(jì)學(xué)”打造中國經(jīng)濟(jì)升級(jí)新引擎的同時(shí)，也在不斷去杠桿、調(diào)結(jié)構(gòu)。

　　在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，諸如大型保險(xiǎn)企業(yè)等機(jī)構(gòu)投資者紛紛轉(zhuǎn)向政策利好的節(jié)能環(huán)保、城鎮(zhèn)化等領(lǐng)域，個(gè)人投資者則較難介入這些大型領(lǐng)域，此時(shí)，我們不妨通過購買相應(yīng)的產(chǎn)品，來分享機(jī)構(gòu)優(yōu)質(zhì)投資項(xiàng)目帶來的可觀收益。

　　比如，近期太平人壽為中高端客戶度身打造的一款“太平恒贏”兩全保險(xiǎn)(分紅型)，就是希望通過頗具特色的利益和功能設(shè)置，讓投保人分享中國太平集團(tuán)“三年再造一個(gè)太平”的快速發(fā)展收益。

　　“短繳長領(lǐng)”助力養(yǎng)老儲(chǔ)備

　　據(jù)太平人壽產(chǎn)品專家介紹，“太平恒贏” 繳費(fèi)期設(shè)置得比較靈活，投保人可以一次性繳費(fèi)，也可以分三年、五年、十年或二十年繳費(fèi)。出生28天到65歲的人士都可以作為被保險(xiǎn)人。保障期限則拉長至 88歲，生存保險(xiǎn)金也可以一直領(lǐng)取到88歲，充分滿足現(xiàn)代人對(duì)于養(yǎng)老金儲(chǔ)備的實(shí)際需求。 此外，為了回饋廣大客戶，“太平恒贏”還設(shè)置了“特別保險(xiǎn)金”獎(jiǎng)勵(lì)項(xiàng)目，給予投保人更多回報(bào)。

　　對(duì)于躉繳保費(fèi)的投保者，若被保險(xiǎn)人在第三個(gè)保單周年日零時(shí)尚生存，按當(dāng)日基本保險(xiǎn)金額和累積紅利保險(xiǎn)金額兩者之和的50%一次性給付特別保險(xiǎn)金。

　　對(duì)于分期繳納保費(fèi)的投保者，若被保險(xiǎn)人在繳費(fèi)期滿后的首個(gè)保單周年日零時(shí)尚生存，則按當(dāng)日基本保險(xiǎn)金額和累積紅利保險(xiǎn)金額兩者之和的50%一次性給付特別保險(xiǎn)金。

　　“兩轉(zhuǎn)一清”讓權(quán)益選擇更多樣

　　前面我們提到，此次“太平恒贏”設(shè)置了特別保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、祝壽金等特別利益回饋投保人，對(duì)于這三塊利益，投保人可以選擇直接領(lǐng)取現(xiàn)金，也可以選擇放置在保單中繼續(xù)累積生息，還可以選擇將這些領(lǐng)取的資金轉(zhuǎn)入“太平金賬戶終身壽險(xiǎn)(萬能型)”賬戶中。

　　“太平恒贏”的投保人將這些生存金或祝壽金作為保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入萬能賬戶中，投保人的萬能產(chǎn)品是通過保單的保全服務(wù)形式新設(shè)，而非新契約出單。符合條件的都可以免費(fèi)開戶，省去萬能險(xiǎn)常見的初始費(fèi)用、管理費(fèi)用等，更為劃算。

　　“太平恒贏”的受益人在申請(qǐng)身故保險(xiǎn)金的時(shí)候，如果不想一次性領(lǐng)取保險(xiǎn)金，那么也可以申請(qǐng)將其轉(zhuǎn)換為年金保險(xiǎn)合同，將身故保險(xiǎn)金及終了紅利全部或部分轉(zhuǎn)換為年金，分次領(lǐng)取，為受益人的養(yǎng)老儲(chǔ)備一份長期可領(lǐng)的資金。

　　若投保人在投保“太平恒贏”中途因故無力繳費(fèi)，那么可以申請(qǐng)減額交清功能。一般是在保單生效或復(fù)效后兩年起，在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保 人可以按本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后的余額，作為一次交清的全部保險(xiǎn)費(fèi)，以相同的合同條件減少保險(xiǎn)金額，本合同繼續(xù)有 效。

　　保單貸款讓資金“活”起來

　　近年來，隨著單份保單額度越來越高，其中累積的現(xiàn)金價(jià)值越來越“值錢”，手續(xù)也比較簡(jiǎn)便，越來越多的人開始選擇利用保單貸款功能來“調(diào)頭寸”。

　　據(jù)今年四五月間各上市險(xiǎn)企發(fā)布的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2012年四大上市險(xiǎn)企的保單質(zhì)押貸款規(guī)模達(dá)到680.17億元，相較2011年的525.75億元增長近三成，增速達(dá)到29.4%。

　　據(jù)專家介紹，分紅險(xiǎn)都是帶有長期儲(chǔ)蓄功能的，一般情況下，當(dāng)投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)累積到一定的現(xiàn)金價(jià)值時(shí)(通常在繳費(fèi)2年以后，因?yàn)榍皟赡甑母黝愘M(fèi)用 和成本扣除會(huì)比較多)，就可以據(jù)當(dāng)時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的5~9成左右向公司申請(qǐng)貸款。躉繳型保單則不受年限限制，待保費(fèi)繳交后，即可辦理貸款。

　　此次 “太平恒贏”則在業(yè)內(nèi)創(chuàng)新推出“猶豫期后即貸功能”，即便是分期繳納保費(fèi)，有需要的投保人可以在猶豫期(投保后10天)結(jié)束之后，就立刻向太平人壽申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款，最高可達(dá)保單現(xiàn)金價(jià)值凈額的95%。

　　“這主要是考慮到‘太平恒贏’的保單現(xiàn)金價(jià)值比較高，所以我們給予投保人更靈活的資金處理權(quán)，充分解決投保人對(duì)資金快速流通的需求。”太平人壽表示。

　　此外，如果是持有太平人壽與工商銀行聯(lián)名卡的客戶，則可以通過“保貸通”服務(wù)，在就近的工行網(wǎng)點(diǎn)自助終端機(jī)(查詢繳費(fèi)機(jī))上全自助辦理保單貸款上，幾分鐘就可以完成保單貸款，較傳統(tǒng)的柜面處理縮短了一大半的時(shí)間。

　　通過“保貸通”功能，客戶與太平人壽簽訂一次協(xié)議后，可以實(shí)現(xiàn)額度內(nèi)循環(huán)貸、還款;貸款款項(xiàng)最遲在辦理的第二個(gè)工作日即可到賬，貸款資金將轉(zhuǎn)賬至用戶的聯(lián)名卡中，方便快捷地滿足客戶即時(shí)資金需求。據(jù)了解，“保貸通”目前實(shí)現(xiàn)的可貸額度是保單現(xiàn)金價(jià)值的90%。